מה זה בנקאות פתוחה ואיך אנחנו מרוויחים מזה?

רפורמת הבנקאות הפתוחה היא אולי הבשורה הכי טובה לצרכנים בישראל, מאז הרפורמה בשוק הסלולר שהוביל ח"כ משה כחלון לפני מספר שנים (ואם אתם לא זוכרים – אז בעבר הלא רחוק שילמנו מאות שקלים בחודש על חשבון סלולר). הרפורמה נועדה להגביר את התחרות במערכת הפיננסית בישראל על-ידי מתן אפשרות לכל אחד ואחת לשתף את המידע הפיננסי שלו מחשבונות הבנק וכרטיסי האשראי (כמובן בצורה מפוקחת ומאובטחת) לחברות פינטק, כלומר: חברות טכנולוגיה בתחום הפיננסים.

רפורמת הבנקאות הפתוחה – מה זה אומר?

באמצעות טכנולוגיה מאובטחת, הבנקאות הפתוחה מאפשרת לשירותי צד שלישי "גישה" לקריאת מידע פיננסי אישי. המידע נשאב לדוגמה מחשבון הבנק שלכם, מכרטיסי האשראי וחברות האשראי ו/או מחברות הביטוח. שירותים אלו מספקים ללקוחות שלהם מידע ושירות מותאמים אישית ללקוח, לצרכיו, ולפעילות הפיננסית שלו.

לדוגמא: באמצעות רייזאפ ואפליקציות לניהול תקציב אחרות, תוכלו "לחסוך" הרבה מאוד כסף באמצעות גישה שהבנק נותן לשירותים צד ג', הבנקאות הפתוחה והחדשה. באמצעות גישה לנתוני הבנק הפיננסיים שלכם, אפליקציית רייזאפ, מאפשרת לכם להבין לאן "הולך" הכסף, איך לצאת מהמינוס, ואיך להתנהל טוב יותר. וזאת, בזכות "הגישה" שהבנק נותן בהסכמה לנותני שירותים חיצוניים כמו רייזאפ. כמו כן, כדאי לדעת: הבנקאות הפתוחה, נותנת לאפליקציות ולשירותים פיננסיים חיצוניים גישה לקריאת מידע פיננסי אישי משמעותי.

לחובבי הטכנולוגיה: ברמה הטכנית, בנקאות פתוחה נעזרת ב־API לפיתוח שירותים ו־APPs לצד הבנקים.

קצת על חוק הבנקאות הפתוחה

חוק הבנקאות הפתוחה נכנס לתוקף בישראל ב־1 ביוני 2022. חוק זה, נועד לשפר ולייצר תחרות בשווקים הפיננסיים בישראל. בנוסף, החוק משרת את הצרכנים ומעניק לכם שליטה ויציבות על הנתונים הפיננסיים. חוק בנקאות פתוחה (Open Banking Law) מאפשרת לכל אחד להעניק גישה בהסכמה אל הנתונים הפיננסיים לשירותים חיצוניים כגון: אפליקציות לניהול תקציב, שירותי אשראי והלוואות, ותוכניות נוספות.

לפי חוק זה הבנקים חייבים לאפשר את הגישה אל הנתונים הפיננסיים למקורות וספקים חיצוניים (צד ג') לפי בחירה אישית של הלקוח. חוק הפרטיות והבנקאות הפתוחה מחייבת את הבנקים והשירותים החיצוניים לעשות שימוש באבטחת מידע ברמה הגבוהה ביותר, יחד עם התקנים המחמירים ביותר ושמירה על הנתונים הפיננסיים של הלקוח (הצפנה מקצה לקצה).

יתרונותיה של הבנקאות הפתוחה

הבנקאות הפתוחה מאפשרת את קיומם של שלל אפליקציות אשר באות להטיב עימנו, הצרכנים.

• אפליקציות שמרכזות את כל המידע הפיננסי שלנו במקום אחד. לכל אחד ואחת מאיתנו יש מידע פיננסי שנמצא בהרבה מקומות: בחשבונות הבנק, אצל חברות כרטיסי האשראי וחברות הביטוח והפנסיה. בזכות הבנקאות הפתוחה, קמו חברות חדשות שיכולות (רק אם תרשו להן) לשאוב מידע ממגוון מקומות ולציג לכם אותו במרוכז במקום אחד! באמצעות זאת, נוכל לראות את "התמונה המלאה" של המצב הפיננסי שלנו ולעשות בו סדר.
• הנתונים מועברים באבטחה הגבוהה ביותר. המידע הפיננסי האישי שלנו הוא מידע רגיש וממש לא נרצה שהוא ידלוף החוצה לגורמים אחרים. לכן, הרגולציה דאגה לזה שהמידע שיעבור לנותני השירותים במסגרת הבנקאות הפתוחה יהיה עם תקן האבטחה הגבוהה ביותר – תקן האבטחה (ISO-27001-2022). במילים אחרות: אתם לא חשופים, העברת הנתונים תיעשה בסטנדרט הגבוה ביותר והמידע שתסכימו לשתף באפליקציות יהיה לקריאה בלבד. הן לא יוכלו לבצע פעולות בחשבונות שלכם, אלא רק לקרוא ולהציג מידע.
• השוואת ריביות ועמלות בין הגופים הפיננסיים. חלק מהאפליקציות שפועלות במסגרת הבנקאות הפתוחה שואבות מידע מהחשבונות הפיננסים שלכם כדי להציג לכם אלטרנטיבות ולהשוות ריביות או עמלות מול ספקי שירות אחרים. ככה תוכלו לקבל יכולות מיקוח חכמות והחלטות נבונות לגבי ניהול הכסף שלכם.

בנקאות פתוחה מעודדת תחרות, מביאה עימה חידושים טכנולוגיים, והופכים את החיים שלנו לקלים יותר. ובאמצעותה, תוכלו לקחת החלטות טובות יותר, להבין איפה ומתי להוציא את הכסף, ואיך לחסוך אותו. כמו כן, באמצעות ה־AI בשירותים הבנקאיים, תוכלו לנהל את הכסף שלכם בצורה הכי טובה מתמיד.

אז מה עכשיו – מאיפה מתחילים?

עד כה, עסקנו "בתיאוריה" של הבנקאות הפתוחה. אבל, מה עכשיו? מאיפה מתחילים? אחד מהשירותים הטובים והפופולריים בבנקאות הפתוחה היא אפליקציה לניהול תקציב וחיסכון שנקראת רייזאפ. בפלטפורמה זאת, תוכלו לחבר בקלות את חשבונות הבנק שלכם ואת חברות כרטיסי האשראי. רייזאפ, הינה החברה ה־1 שקיבלה את הרישיון הרשמי מטעם רשות ניירות ערך לפעול במסגרת הבנקאות הפתוחה, לצידן של עוד 3 חברות נוספות. רייזאפ מפוקחת בצמוד לרשות הניירת, ונחשבת לאחת מהחלוצות של המהפכה.

לסיכום, הבנקאות הפתוחה היא דבר מדהים. היא מגבירה תחרות בתחום הפיננסים וזה לגמרי לטובתנו – לקוחות הבנקים ומחזיקי כרטיסי האשראי. הבנקאות הפתוחה מעודדת פיתוחים טכנולוגיים ופיננסיים, מאפשרת לשאוב מידע ונתונים, לראות השוואות ולבצע פעולות בקלות ובפשטות. יש לכם שאלות נוספות? רשמו לנו בתגובות.